Estos servicios pueden parecer secundarios, pero en la práctica forman parte de la relación cotidiana entre el cliente y su banco. Por eso, antes de utilizarlos, conviene comprobar siempre sus comisiones, condiciones y límites, ya que en algunos casos son gratuitos, en otros tienen un coste fijo o variable y, en otros, se ofrecen como ventaja asociada a la contratación de determinados productos.
Entre los servicios bancarios más habituales destacan las transferencias, el uso de Bizum, las cajas de seguridad, el asesoramiento financiero y patrimonial y el cambio de divisas.
Transferencias bancarias
Una transferencia bancaria es una operación mediante la cual una persona o una empresa ordena a su banco que envíe una cantidad de dinero desde su cuenta a la cuenta de otra persona o empresa.
Las transferencias son uno de los servicios bancarios más utilizados en la actualidad, sobre todo gracias a la banca online y a las aplicaciones móviles de los bancos, que permiten realizarlas de forma rápida y cómoda.
Dentro de las transferencias podemos distinguir, de manera sencilla, entre:
- transferencias ordinarias, que suelen abonarse en un plazo máximo de 1 día hábil en la zona SEPA;
- transferencias inmediatas, que llegan en pocos segundos;
- transferencias periódicas, que se programan para repetirse automáticamente;
- transferencias internacionales, que se utilizan cuando el dinero se envía fuera del ámbito habitual de pagos en euros.
Desde 2025, los bancos de la zona euro no pueden cobrar más por una transferencia inmediata que por una transferencia ordinaria equivalente, lo que ha favorecido su uso.
Preguntas:
1. ¿Qué ventaja tiene una transferencia inmediata frente a una ordinaria?
2. ¿Por qué conviene mirar si una transferencia tiene comisión?
3. ¿En qué situaciones puede ser útil una transferencia periódica?
4. ¿Qué diferencias puede haber entre una transferencia nacional y una internacional?
Bizum
Bizum es un servicio de pago inmediato integrado en las aplicaciones de muchos bancos españoles que permite enviar y recibir dinero de forma rápida utilizando el número de teléfono móvil, sin necesidad de introducir el IBAN de la otra persona.
Aunque para el usuario parezca una herramienta distinta, en realidad Bizum funciona sobre la base de las transferencias inmediatas.
Bizum se ha convertido en uno de los servicios bancarios más utilizados en España. Según los datos oficiales de Bizum, en 2025 sus más de 30,6 millones de usuarios realizaron un total de 1.237 millones de operaciones, con una media de 3,4 millones de bizums diarios y un volumen asociado de 67.700 millones de euros. Además, las compras online con Bizum alcanzaron 105,6 millones de operaciones en ese mismo año.
Preguntas:
5. ¿Por qué Bizum ha tenido tanto éxito entre la población joven?
6. ¿Qué ventaja tiene frente a introducir un IBAN manualmente?
7. ¿Crees que Bizum sustituye a la transferencia bancaria o simplemente la hace más cómoda?
8. ¿Qué precauciones deberíamos tomar antes de enviar dinero por Bizum?
Seguridad en Bizum
Aunque Bizum es rápido y cómodo, conviene recordar que una vez enviada la operación, no puede deshacerse fácilmente si el destinatario no acepta devolver el dinero. Por eso, antes de confirmar un envío, hay que comprobar bien el número de teléfono y el importe.
Cajas de seguridad
Las cajas de seguridad son compartimentos de alquiler que algunas entidades bancarias ofrecen a sus clientes para guardar objetos de valor.
Suelen encontrarse en oficinas principales o sucursales que disponen de instalaciones especialmente protegidas. A cambio del pago de una cuota, el cliente puede depositar en ellas documentos, joyas, objetos familiares valiosos u otros bienes que prefiere no guardar en casa.
No se utilizan para guardar dinero corriente del día a día, sino para custodiar bienes valiosos que requieren mayor protección.
Ejemplos de uso de cajas de seguridad
- guardar escrituras o documentos importantes;
- custodiar joyas familiares;
- conservar una colección de monedas o relojes de valor;
- proteger copias de documentos importantes;
- guardar objetos de especial valor sentimental o económico.
Preguntas:
9. ¿Por qué una persona puede preferir una caja de seguridad a guardar ciertos objetos en casa?
10. ¿Qué tipo de bienes tendría sentido guardar en una caja de seguridad?
11. ¿Crees que este servicio lo utilizarían más familias, empresas o ambos?
12. ¿Por qué es importante comprobar el coste y las condiciones del alquiler?
Asesoramiento financiero y patrimonial
El asesoramiento financiero y patrimonial consiste en orientar al cliente sobre las distintas opciones para gestionar su dinero, su ahorro y sus inversiones.
Las entidades financieras pueden ofrecer información y recomendaciones sobre productos como cuentas remuneradas, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones, seguros de ahorro o carteras de inversión.
Ejemplos de asesoramiento financiero y patrimonial
- una familia pide consejo sobre dónde colocar sus ahorros;
- una persona quiere comparar un depósito y un fondo de inversión;
- un cliente pregunta si le conviene amortizar parte de su hipoteca o ahorrar;
- una persona jubilada busca productos de bajo riesgo;
- una empresa quiere organizar mejor su tesorería.
Preguntas:
13. ¿Por qué no todos los clientes deberían recibir el mismo consejo financiero?
14. ¿Qué información debería dar una persona antes de aceptar una recomendación de inversión?
15. ¿Por qué es importante distinguir entre asesoramiento y venta de productos?
16. ¿Crees que mucha gente firma productos financieros sin entenderlos del todo?
Idea clave de seguridad
Si no entiendes un producto financiero, no lo contrates.
Cambio de divisas
El cambio de divisas es el servicio mediante el cual una entidad financiera cambia una moneda por otra. Es un servicio muy útil cuando una persona viaja a un país con una moneda distinta del euro o cuando una empresa realiza pagos o cobros en moneda extranjera.
En este servicio hay que fijarse en 2 elementos:
- la comisión que puede cobrar la entidad;
- el tipo de cambio que aplica, ya que no siempre coincide exactamente con el tipo de cambio oficial del mercado.
Por eso, cambiar dinero no consiste solo en mirar cuánto efectivo recibimos, sino también en comprobar cuánto nos cuesta realmente la operación.
Preguntas:
17. ¿Por qué 2 entidades pueden dar cantidades diferentes al cambiar la misma cantidad de euros?
18. ¿Qué diferencia hay entre comisión y tipo de cambio?
19. ¿Por qué conviene informarse antes de cambiar dinero en el aeropuerto o en una zona turística?
20. ¿En qué situaciones puede necesitar una empresa este servicio?
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