¿En qué gastamos?

Pregunta 25. Si tuvieras que calcular ahora mismo cuánto gastas durante un mes, ¿crees que acertarías?

Pregunta 26. ¿Qué gastos crees que son más fáciles de controlar: los grandes o los pequeños?

2.4.1. Gastos fijos y variables

Podemos clasificar los gastos según cuánto cambian de un período a otro.

Gastos fijos

Son aquellos que se repiten periódicamente y cuyo importe suele ser igual o bastante parecido.

Ejemplos:

- alquiler; 

- cuota del gimnasio; 

- tarifa del móvil; 

- una suscripción mensual. 

Gastos variables

Son aquellos cuyo importe puede cambiar según nuestro consumo o nuestras decisiones.

Ejemplos:

- alimentación; 

- electricidad; 

- ropa; 

- ocio; 

- comidas fuera de casa. 

Un gasto fijo no tiene por qué durar para siempre: simplemente es relativamente estable durante el período que estamos analizando.

Pregunta 27. ¿La alimentación es un gasto fijo o variable? ¿Podemos dejar de gastar completamente en ella?

Esto nos lleva a otra clasificación diferente.

4.2. Gastos necesarios y prescindibles

También podemos preguntarnos hasta qué punto necesitamos realizar un gasto.

Gastos necesarios

Son aquellos que permiten cubrir necesidades importantes o cumplir determinadas obligaciones.

Por ejemplo:

- vivienda; 

- alimentación básica; 

- transporte necesario para acudir al trabajo; 

- determinados suministros. 

Gastos prescindibles

Son aquellos que podemos reducir, sustituir o eliminar sin dejar de cubrir una necesidad esencial.

Por ejemplo:

- determinadas compras de ocio; 

- algunos caprichos; 

- varias suscripciones que apenas utilizamos. 

Pero esta clasificación no siempre es absoluta.

Un coche puede ser imprescindible para alguien que vive en una zona sin transporte público y mucho menos necesario para otra persona que vive junto a su trabajo.

Pregunta 28. ¿Puede un mismo gasto ser necesario para una persona y prescindible para otra? Pon un ejemplo.

Importante:

Fijo/variable y necesario/prescindible son clasificaciones distintas.

Por ejemplo, una suscripción puede ser fija y prescindible, mientras que la alimentación es normalmente necesaria y variable.

2.4.3. Pequeños gastos que se acumulan

A veces prestamos mucha atención a una compra de 200 €, pero apenas pensamos en gastos de 2 €, 3 € o 5 €.

El problema aparece cuando los repetimos muchas veces.

Por ejemplo: 3 € × 4 días por semana × 4 semanas = 48 € al mes

Si mantenemos ese gasto durante diez meses: 48 × 10 = 480 €

No significa que esos 3 € estén «mal gastados». Lo importante es conocer cuánto representan realmente.

Pregunta 29. ¿Por qué crees que un gasto de 3 € nos preocupa menos que uno de 100 €, aunque muchos gastos pequeños puedan acabar superando esa cantidad?

Ejercicio 15. Pequeño gasto, gran resultado

Una persona compra una bebida de 2,50 € tres veces por semana.

a) ¿Cuánto gasta aproximadamente en cuatro semanas?

b) ¿Cuánto supone durante 12 meses?

c) Si redujese ese gasto a una vez por semana, ¿cuánto ahorraría aproximadamente al año?

d) ¿Crees que debería eliminarlo por completo? Justifica tu respuesta.

4.4. Suscripciones y pagos periódicos

Muchas aplicaciones y servicios utilizan pagos periódicos:

- música; 

- series y películas; 

- videojuegos; 

- almacenamiento digital; 

- aplicaciones; 

- gimnasio. 

Una sola cuota puede parecer pequeña: 7,99 € al mes

pero debemos pensar en su coste anual: 7,99 × 12 = 95,88 €

Y si tenemos varias suscripciones, debemos sumarlas.

Por eso conviene revisar periódicamente: ¿La utilizo? ¿Cuánto me cuesta realmente al año? ¿Sigue mereciéndome la pena?

Pregunta 30. ¿Por qué crees que muchas empresas anuncian el precio mensual en lugar del coste anual?

Ejercicio 16. La cesta de suscripciones

Una persona tiene estas suscripciones:

Servicio	Coste mensual
Música	6 €
Series	13 €
Videojuegos	10 €
Almacenamiento	3 €
Aplicación deportiva	8 €

a) ¿Cuánto paga al mes?

b) ¿Cuánto paga al año?

c) Si sus ingresos son 800 € mensuales, ¿qué porcentaje de sus ingresos representan estas suscripciones cada mes?

d) Descubre que apenas utiliza dos de ellas. ¿Qué le recomendarías hacer?

4.5. Priorizar

Nuestro dinero es limitado, por lo que normalmente no podemos tener todo lo que queremos al mismo tiempo.

Priorizar significa ordenar nuestros gastos según su importancia y decidir cuáles debemos atender primero.

Pero las prioridades pueden cambiar según las circunstancias.

Si una persona pierde parte de sus ingresos, probablemente tendrá que revisar decisiones que antes podía permitirse.

Pregunta 31. Si tus ingresos disminuyesen un 20 %, ¿reducirías todos tus gastos exactamente en un 20 % o empezarías por algunos concretos? ¿Por qué?

Ejercicios propuestos

Ejercicio 17. ¿Cómo clasificarías estos gastos?

Piensa en una persona joven que vive de forma independiente y clasifica estos 20 gastos: alquiler, electricidad, agua, supermercado, móvil, Internet, transporte, gasolina, gimnasio, plataforma de series, música, ropa, medicamentos, comida a domicilio, ocio, peluquería, seguro, viaje, videojuego, reparación del móvil.

Para cada uno indica si es un gasto fijo/variable, necesario/prescindible. Después compara tus respuestas con las de un compañero.

¿En cuáles no coincidís? ¿Puede haber más de una clasificación razonable?

Ejercicio 18. Un presupuesto con déficit

Laura cobra 1.500 € mensuales y tiene estos gastos:

Concepto	Gasto
Vivienda	600 €
Alimentación	260 €
Transporte	120 €
Suministros	100 €
Teléfono e Internet	50 €
Suscripciones	45 €
Ocio	180 €
Ropa	90 €
Comidas fuera	110 €
Otros	80 €

a) Calcula sus gastos totales.
b) Calcula su saldo.
c) ¿Existe superávit o déficit?
d) Reorganiza el presupuesto para eliminar el déficit.
e) Intenta conseguir además un pequeño ahorro mensual.

No hay una única solución correcta. Lo importante es explicar qué gastos cambiarías y por qué.

Ejercicio 19. ¿Qué eliminarías primero?

Una familia necesita reducir sus gastos en 150 € mensuales.

Tiene varias posibilidades:
- reducir ocio;
- cambiar alguna suscripción;
- comprar menos ropa;
- buscar una tarifa de móvil más barata;
- reducir comidas fuera;
- cambiar algunos hábitos de consumo energético.

Elabora tu propia combinación hasta alcanzar al menos los 150 €.

Después responde:
¿Por qué has elegido esos gastos y no otros?

Ejercicio 20. Investigamos nuestras suscripciones

Busca el precio actual de tres servicios de suscripción que pueda utilizar una persona joven.

Anota:
- servicio;
- precio mensual;
- precio anual si existe;
- qué incluye;
- si tiene permanencia;
- fuente consultada.

Calcula después cuánto costaría mantener los tres durante un año completo.

¿Los contratarías todos? Justifica tu decisión.

Ejercicio 21. Un reto de presupuesto y porcentajes

Una persona tiene unos ingresos mensuales de 1.800 € y destina:

• 35 % a vivienda; 
• 15 % a alimentación; 
• 8 % a transporte; 
• 7 % a ocio; 
• 5 % a otros gastos. 

a) Calcula cuántos euros destina a cada categoría.
b) ¿Qué porcentaje de sus ingresos queda sin asignar?
c) ¿Cuántos euros representa?
d) Si quiere reservar un 15 % para ahorrar, ¿puede hacerlo?
e) Propón qué podría hacer con la cantidad restante.