El presupuesto personal

Imagina que recibes 80 € para todo el mes. Sabes que tendrás que pagar alguna salida, transporte, una suscripción y quieres guardar dinero para comprarte algo dentro de unos meses.

Puedes ir gastando y comprobar al final qué ha ocurrido o puedes decidir antes cómo quieres utilizar esos 80 €.

Pregunta 9. ¿Cuál de las dos opciones crees que te permitiría controlar mejor tu dinero?

Pregunta 10. ¿Alguna vez has pensado cuánto ibas a gastar antes de empezar a hacerlo?

2.2.1. ¿Qué es un presupuesto personal?

Un presupuesto es una previsión de los ingresos que esperamos recibir y de los gastos que pensamos realizar durante un determinado período de tiempo.

Puede hacerse para una semana, un mes, un año...

Presupuesto personal

Plan que nos permite prever y organizar nuestros ingresos y gastos antes de utilizar el dinero.

Por ejemplo:

Presupuesto mensual	€
Ingresos	80
Transporte	12
Ocio	25
Meriendas	18
Ropa	15
Total gastos	70

Antes de comenzar el mes ya sabemos aproximadamente cuánto esperamos ingresar y gastar.

Pregunta 11. ¿Significa hacer un presupuesto que después tendremos que cumplirlo exactamente? ¿Qué cosas podrían hacer que cambiase?

2.2.2. Ingresos y gastos

Todo presupuesto parte de dos elementos básicos:

INGRESOS: dinero que recibimos.

GASTOS: dinero que utilizamos para comprar bienes, pagar servicios o cubrir otras necesidades.

En el ejemplo anterior:

Ingresos = 80 €

Gastos = 70 €

Pregunta 12. ¿Podría una persona tener muchos ingresos y, aun así, tener problemas económicos? ¿Cómo?

2.2.3. El saldo

Para conocer el resultado de nuestro presupuesto calculamos el saldo:

SALDO = INGRESOS − GASTOS

En nuestro ejemplo:     80 − 70 = 10 €

Después de realizar los gastos previstos quedarían 10 €.

Saldo

El saldo presupuestario es la diferencia entre los ingresos y los gastos de un período.

Pregunta 13. Si una persona ingresa 1.300 € y gasta 1.300 €, ¿su saldo será positivo, negativo o cero?

2.2.4. Superávit, equilibrio y déficit

Según el resultado del presupuesto podemos encontrarnos con tres situaciones:

Situación	¿Qué ocurre?	Ejemplo
Superávit	Ingresos > gastos	1.400 − 1.200 = +200 €
Equilibrio	Ingresos = gastos	1.400 − 1.400 = 0 €
Déficit	Ingresos < gastos	1.400 − 1.550 = −150 €

Superávit

Tenemos más ingresos que gastos.

Equilibrio

Ingresos y gastos son iguales.

Déficit

Nuestros gastos superan a nuestros ingresos.

Pregunta 14. ¿Cuál de las tres situaciones parece más favorable?

Pregunta 15. ¿Crees que tener superávit significa necesariamente que una persona está gestionando perfectamente su dinero?

2.2.5. Presupuestar antes de gastar

Un presupuesto resulta especialmente útil porque se realiza antes de gastar.

No consiste simplemente en mirar al final del mes qué hemos hecho con el dinero, sino en preguntarnos:

¿Cuánto voy a recibir? ¿Cuánto puedo gastar? ¿En qué quiero gastarlo? ¿Me quedará dinero?

Supón que quieres gastar 45 € en unas zapatillas y 30 € en una salida, pero únicamente dispones de 60 €.

Antes de comprar puedes comprobar:    45 + 30 = 75 €

Te faltan:   75 − 60 = 15 €

Ahora puedes decidir: buscar unas zapatillas más baratas, reducir el gasto de la salida, retrasar una de las dos cosas...

Pregunta 16. ¿Qué ventaja tiene descubrir el problema antes de gastar esos 60 € y no después?

Ejercicios propuestos

Ejercicio 5. Calculamos un presupuesto

Irene dispone este mes de los siguientes ingresos:

• paga mensual: 50 € 
• regalo de cumpleaños: 30 € 
• venta de un videojuego usado: 20 € 

Y prevé estos gastos:

• ocio: 25 € 
• ropa: 30 € 
• meriendas: 18 € 
• videojuego: 15 € 

Calcula:

a) Sus ingresos totales.

b) Sus gastos totales.

c) Su saldo.

d) ¿Tiene superávit, equilibrio o déficit?

Ejercicio 6. Encuentra el dato que falta

Completa:

Ingresos	Gastos	Saldo
120 €	95 €	?
850 €	?	75 €
?	1.250 €	−100 €
1.500 €	1.500 €	?

Ejercicio 7. ¿Superávit, equilibrio o déficit?

Calcula el saldo e indica en qué situación se encuentra cada persona:

a) Ingresos: 1.200 € / Gastos: 1.050 €

b) Ingresos: 1.450 € / Gastos: 1.520 €

c) Ingresos: 980 € / Gastos: 980 €

Después responde:

¿Cuál de las tres situaciones necesitaría ser revisada con mayor urgencia? ¿Por qué?

Ejercicio 8. Del déficit al equilibrio

Una persona tiene:

• Ingresos: 1.300 €
• Gastos previstos: 1.420 €

Tiene, por tanto, un déficit de 120 €.

Propón una modificación de sus gastos que permita alcanzar como mínimo el equilibrio.

No existe una única solución correcta. Debes explicar qué modificarías y por qué.

Ejercicio 9. Mismos ingresos, distinto resultado

Ana y Marcos ingresan 1.400 € mensuales.

	Ana	Marcos
Vivienda	500 €	500 €
Alimentación	230 €	280 €
Transporte	80 €	120 €
Teléfono	30 €	50 €
Ocio	150 €	260 €
Otros	140 €	190 €

a) Calcula los gastos totales de cada uno.

b) Calcula sus saldos.

c) ¿Quién dispone de mayor margen económico?

d) ¿Qué diferencias explican el resultado?

e) ¿Significa esto que Marcos necesariamente toma «malas» decisiones? Razona tu respuesta.

Ejercicio 10. Presupuesto y porcentajes

Claudia comienza a trabajar y tiene unos ingresos mensuales de 1.500 €.

Su presupuesto es:

Gastos	Importe
Vivienda	600 €
Alimentación	250 €
Transporte	90 €
Teléfono e Internet	30 €
Ocio	180 €
Otros	120 €

Responde:
a) Calcula sus gastos totales y su saldo.
b) ¿Qué porcentaje de sus ingresos destina a vivienda?
c) ¿Qué porcentaje de sus ingresos destina al ocio?
d) Claudia quiere reservar cada mes el 15 % de sus ingresos. ¿Cuántos euros supone?
e) ¿Puede hacerlo con su presupuesto actual?
f) Al renovar el alquiler, el precio de la vivienda aumenta un 8 %. Calcula el nuevo alquiler.
g) Calcula su nuevo saldo.
h) Con el nuevo alquiler, ¿puede seguir reservando el 15 % de sus ingresos? Si no puede, propón una modificación de su presupuesto que lo haga posible.

Aquí ya no basta con hacer operaciones: hay que interpretar los resultados y tomar una decisión.