Mi vida cuando me independice - Proyecto Final Tema 2

El reto

Imagina que tienes 25 años y vas a independizarte.

No tienes que adivinar cómo serán los precios dentro de diez años. Vamos a hacer una simulación mucho más sencilla:

Imaginaremos que tienes 25 años hoy y utilizaremos ofertas, precios y datos reales actuales.

Tendrás que responder finalmente a una pregunta: ¿Podría independizarme con el trabajo y el estilo de vida que he elegido?

No buscamos que el resultado sea necesariamente «sí». Si descubres que no te llega el dinero y eres capaz de explicar por qué y qué decisiones tendrías que cambiar, el proyecto está igualmente bien realizado.

Y recuerda: esto es una simulación, no estás decidiendo hoy tu futuro profesional.

Ahorrar, invertir y financiarse

Cuando tenemos un objetivo económico podemos tomar decisiones diferentes. No es lo mismo guardar nuestro dinero, intentar que genere un rendimiento o utilizar dinero que tendremos que devolver en el futuro.

Este apartado será solo una primera aproximación: la inversión y la financiación se estudiarán con más detalle en las siguientes unidades. 

Pregunta 48. Si quisieras comprar algo que cuesta 1.000 € y no tienes ese dinero ahora, ¿qué opciones se te ocurren?

Tomar decisiones para equilibrar nuestras finanzas

Hasta ahora hemos aprendido a elaborar un presupuesto, clasificar gastos, ahorrar y comparar lo previsto con lo realmente gastado.

Pero incluso un buen presupuesto puede dejar de funcionar porque nuestra situación cambia.

Puede subir un gasto, reducirse un ingreso o aparecer una necesidad que no habíamos previsto.

La cuestión ahora no es aprender conceptos nuevos, sino: ¿Cómo adaptamos nuestro presupuesto cuando las cosas no salen como habíamos previsto?

Pregunta 42. Si un presupuesto funcionaba perfectamente y de repente deja de cuadrar, ¿significa necesariamente que estaba mal hecho?

Diferentes maneras de elaborar un presupuesto

Ya sabemos qué debe contener un presupuesto. Ahora falta decidir cómo elaborarlo y cómo llevar su seguimiento.

No existe un único método correcto. Lo importante es que nos permita saber con facilidad: cuánto ingresamos, cuánto podemos gastar, en qué gastamos, cuánto conseguimos ahorrar.

Pregunta 37. ¿Qué sistema utilizarías tú para controlar tu dinero: una libreta, una hoja de cálculo, una aplicación…? ¿Por qué?

Ahorrar también forma parte del presupuesto

Cuando hacemos un presupuesto solemos pensar primero en qué vamos a gastar. Pero también podemos decidir desde el principio qué parte del dinero queremos guardar.

Por ejemplo, si una persona ingresa 100 € y decide reservar 15 €:

100 € - 15 € = 85 € disponibles para otros gastos

Pregunta 32. ¿Qué crees que funciona mejor: ahorrar lo que sobre al final del mes o decidir antes cuánto queremos ahorrar?

¿En qué gastamos?

Pregunta 25. Si tuvieras que calcular ahora mismo cuánto gastas durante un mes, ¿crees que acertarías?

Pregunta 26. ¿Qué gastos crees que son más fáciles de controlar: los grandes o los pequeños?

2.4.1. Gastos fijos y variables

Podemos clasificar los gastos según cuánto cambian de un período a otro.

Gastos fijos

Son aquellos que se repiten periódicamente y cuyo importe suele ser igual o bastante parecido.

Ejemplos:

- alquiler; 

- cuota del gimnasio; 

- tarifa del móvil; 

- una suscripción mensual. 

¿De dónde pueden proceder nuestros ingresos?

En el presupuesto anterior comenzamos por anotar nuestros ingresos. Pero ¿de dónde sale ese dinero?

Para una persona de vuestra edad puede proceder de una paga, un regalo, una beca o la venta de algo que ya no utiliza. En unos años, probablemente una de las principales fuentes será vuestro trabajo.

Pregunta 17. ¿De cuántas formas diferentes crees que puede una persona obtener dinero legalmente?

Pregunta 18. ¿Todos los ingresos dependen de trabajar?

El presupuesto personal

Imagina que recibes 80 € para todo el mes. Sabes que tendrás que pagar alguna salida, transporte, una suscripción y quieres guardar dinero para comprarte algo dentro de unos meses.

Puedes ir gastando y comprobar al final qué ha ocurrido o puedes decidir antes cómo quieres utilizar esos 80 €.

Pregunta 9. ¿Cuál de las dos opciones crees que te permitiría controlar mejor tu dinero?

Pregunta 10. ¿Alguna vez has pensado cuánto ibas a gastar antes de empezar a hacerlo?

¿Por qué necesitamos organizar nuestro dinero?

Imagina a Lucía y Dani. Los dos disponen de 40 € al mes para sus gastos.

Lucía se gasta casi todo durante los primeros días. Dani piensa antes cuánto quiere gastar y guarda una parte. A final de mes, Lucía no tiene dinero para un plan que le interesa y Dani todavía conserva 12 €.

Los dos tenían los mismos ingresos, pero han tomado decisiones diferentes.

Pregunta 1. ¿Quién crees que ha gestionado mejor su dinero? ¿Por qué?

Pregunta 2. ¿Significa eso que Lucía no debería haberse comprado nada?

Organizar nuestro dinero no significa no gastar, sino decidir cómo utilizarlo teniendo en cuenta nuestras necesidades, nuestros objetivos y lo que puede ocurrir en el futuro.

Tema 2. Las finanzas personales: Introducción

Vamos a utilizar estas preguntas para reflexionar un poco sobre los contenidos del tema 2. No se trata de respuesta cortas a estas preguntas, se trata de reflexionar sobre ellas.

Índice Cultura Financiera - 3º ESO

Este es el índice con los contenidos de la materia “Cultura Financiera” de 3º ESO.

En este caso, cada uno de los temas tendrá múltiples preguntas para ir comprobando la adquisición de los conceptos y contenidos, así como ejercicios planteados.

Poco a poco iré subiendo los nuevos contenidos de los siguientes temas.

Mi primera nómina

Imagina que encuentras tu primer trabajo y te dicen:

Salario: 1.500 € al mes.

Cuando llega el final del mes miras tu cuenta y descubres que no han ingresado exactamente 1.500 €.

¿Se ha equivocado la empresa?

No necesariamente. Para entenderlo necesitamos saber leer, aunque sea de forma muy básica, una nómina.

Tickets y facturas: documentos que conviene entender

Compras unos auriculares y, al salir de la tienda, guardas el ticket en el bolsillo. Dos meses después dejan de funcionar.

En ese momento aquel pequeño papel que parecía no servir para nada puede resultar muy importante.

Los tickets y las facturas permiten saber qué hemos comprado, dónde, cuándo y cuánto hemos pagado, y pueden servir para demostrar que una compra realmente se realizó.

¿A dónde va una parte del dinero que ganamos y gastamos?

Vas a una tienda y compras unas zapatillas por 60 €. Parte de ese dinero corresponde a impuestos.

Cuando una persona trabaja y cobra un salario, tampoco recibe necesariamente todo su salario bruto: una parte puede destinarse a impuestos y cotizaciones sociales.

¿Para qué sirven esas cantidades?

Piensa en algunas cosas que utilizas habitualmente: instituto, centro de salud, carreteras, parques, policía, bomberos, transporte público...

Mantener estos servicios cuesta dinero y una parte importante se financia con las aportaciones de ciudadanos y empresas.

Precio, valor y poder adquisitivo

Tienes 50 € y quieres comprar unas zapatillas.

En una tienda cuestan 45 €. En otra, exactamente el mismo modelo cuesta 52 €. En Internet las encuentras por 39,99 €, pero tienes que añadir 6 € de gastos de envío.

Además, tus padres te comentan que hace unos años unas zapatillas similares costaban bastante menos.

¿Cuál es realmente la opción más barata? ¿Lo más barato es siempre lo mejor? ¿Por qué cambian los precios? ¿Podemos comprar hoy las mismas cosas con 50 € que hace unos años?

Para responder necesitamos diferenciar cuatro conceptos:

PRECIO - VALOR - PODER ADQUISITIVO - INFLACIÓN

¿Cómo pagamos?

Un medio o instrumento de pago es la herramienta o procedimiento que utilizamos para realizar un pago o transferir dinero.

Algunos de los más habituales son:

• efectivo
• tarjeta
• móvil
• transferencia
• pago inmediato

Billetes y monedas

Imagina que compras una camiseta de segunda mano y pagas con un billete de 50 €. Al recibirlo, la persona que vende la camiseta lo mira, lo toca y lo inclina varias veces.

¿Desconfía de ti? No necesariamente.

Los billetes y monedas representan dinero y, por tanto, es importante poder comprobar que son auténticos. Para dificultar las falsificaciones incorporan características y elementos de seguridad que podemos observar sin necesidad de ser expertos. El Banco de España recomienda para los billetes un procedimiento muy sencillo: «toque, mire, gire». 

El dinero está en todas partes

Comprar una merienda, pagar una entrada para un concierto, recibir un Bizum, comprar unas zapatillas por Internet, pagar una suscripción o guardar dinero para comprar algo más adelante.

En todas estas situaciones aparece el dinero, aunque muchas veces no veamos ninguna moneda ni ningún billete.

Hace años, utilizar dinero significaba casi siempre entregar físicamente monedas o billetes. Actualmente podemos pagar acercando una tarjeta, utilizando el móvil o enviando dinero a otra persona en unos segundos.

Por eso, antes de aprender cómo funcionan los distintos medios de pago, tenemos que responder a una pregunta básica:

¿Qué es el dinero y para qué lo necesitamos?

Introducción a la Cultura Financiera: ¿qué sabes ya sobre el dinero?

Probablemente todavía no cobras una nómina ni tienes que pagar el alquiler o la factura de la luz. Sin embargo, el dinero ya forma parte de muchas de tus decisiones cotidianas.

Imagina estas posibles situaciones:

Álex sale de casa con 20 € en efectivo. Antes de salir, su madre le envía otros 10 € por Bizum para que compre unas cosas. Queda con sus amigos y paga 4,50 € con el móvil en una cafetería. Después encuentra unas zapatillas que le gustan por 65 €, pero al buscarlas en Internet descubre otra tienda que las vende por 54,99 € más gastos de envío.