D'economía Blog: Activos financieros bancarios

miércoles, 20 de marzo de 2013

Activos financieros bancarios

Gracias la captación de recursos (pasivos financieros), los bancos obtienen dinero para poder prestarlo a los demandantes del mismo. Para ello diseñan determinados productos, los activos financieros.

Las operaciones de inversión de los recursos obtenidos por las instituciones financieras se llaman activos financieros, ya que suponen un derecho para la entidad que lo emite.

Al igual que en el caso de los pasivos financieros, hay multitud de activos financieros, veamos algunos de ellos.

Préstamos

Préstamos: el cliente solicita una cantidad determinada de dinero con el compromiso de devolver el principal junto con los intereses pactados en los plazos establecidos. Hay muchas formas diferentes de devolver el principal e intereses. Algunos tipos de préstamos son los siguientes:

Prestamos a corto, medio o largo plazo.

Préstamos al consumo, por ejemplo, para comprar un ordenador, un coche, etc.

Préstamos hipotecarios, para comprar una casa con la garantía de la misma en caso de impago.

Leasing, etc.

Ejemplos de préstamo: con enlace a hoja de cálculo (AbcBolsa)

IMPORTANTE: recordemos siempre la importancia de tomar como referencia la TAE

Cuidado con los préstamos que nos ofrecen (ejemplo de préstamo alegría)

Ejemplo de Préstamo Hipotecario según duración e importe. Cuotas mensuales resultantes a un 4,99% anual.

Y sumando la totalidad de las mensualidades, el total a pagar en cada uno de los casos sería:

Créditos o pólizas de crédito

Créditos o pólizas de crédito: se le concede al cliente la posibilidad de disponer de dinero con un límite establecido previamente. El cliente únicamente tendrá que devolver la cantidad dispuesta con sus intereses, y sobre la cantidad no dispuesta se le cobra una pequeña comisión.

Pólizas de crédito: cálculo práctico de intereses, comisiones y gastos – actibva

Tarjeta de crédito

clic sobre la imagen

Tarjeta de crédito: el funcionamiento es similar a la póliza de crédito, pero no hay ninguna comisión por las cantidades no dispuestas.

Hoy en día hay muchos tipos de tarjetas de crédito. Las bancarias, en general ofrecen un límite de crédito, pongamos 3.000 €. Dos posibilidades:

a) Vamos disponiendo del dinero que necesitemos a lo largo del mes con cargo a dicha tarjeta y pagamos el saldo dispuesto a fin del mismo (habitualmente). En este caso no suele tener ningún coste además del propio coste de la tarjeta (importe anual) en su caso.

b) Diferimos el pago varios meses: hay diferentes modalidades, desde el pago constante mensual, por ejemplo 500 euros, a un aplazamiento negociado de cada una de las compras que realizamos. En todos estos casos debemos pagar unos intereses, que suelen ser bastante más altos que otras fuentes de financiación.

Otra modalidad es la de las tarjetas de crédito para fidelizar a un cliente, que suelen estar gestionadas por una entidad financiera pero que presentan determiandas ventajas como el aplazamiento de pago (sin coste) en varios meses, determinados descuentos, etc. Aunque hay que vigilar y mucho la letra pequeña y los costes reales derivados de la operación.