El contrato de seguro

Un seguro es un contrato mediante el cual una compañía aseguradora, a cambio de una prima, indemniza total o parcialmente al contratante o a un tercero, en caso de que se produzca la contingencia o siniestro objeto de la póliza.


Elementos de los seguros

• Póliza: es el documento donde figuran las condiciones del contrato. 
• Prima: es el precio del seguro. 
• Asegurador: es la compañía de seguros.
• Asegurado: es la persona expuesta al riesgo previsto en el seguro. Dicho riesgo puede recaer sobre la propia persona, sobre sus bienes o su patrimonio. 
• Contingencia o siniestro: es el acontecimiento, previsto en la póliza, que da lugar al cumplimiento de las obligaciones. 

Otros productos de inversión

Una inversión es el uso presente que se le da al dinero con el objetivo de conseguir una mayor cantidad en el futuro.

Los productos más seguros para invertir nuestro dinero son los depósitos a plazo garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos. El “problema” de este tipo de inversión es la baja rentabilidad.


Depósitos a plazo

Relaciones bancarias: información, negociación y reclamación

Las relaciones entre las entidades financieras y sus clientes están marcadas por el contrato que rige cada una de las operaciones contratadas, el problema es que, en cuanto a derechos y obligaciones, generalmente, existe asimetría de información, lo que significa que una de las partes, en este caso la entidad financiera, posee más información que la otra, el cliente bancario.

La banca online

En los últimos años las operaciones bancarias realizadas a través de nuevas tecnologías han ganado importancia respecto a la banca tradicional. Hoy en día, para realizar las tradicionales operaciones bancarias no es necesario acercarse a una entidad física sino que podemos realizarlas desde casa a través del ordenador o en cualquier lugar utilizando la App que nuestra entidad financiera nos facilita.

Las tarjetas bancarias

Las tarjetas o “dinero de plástico” son hoy en día un medio de pago muy utilizado debido a su comodidad y su aceptación generalizada.

Las tarjetas son emitidas por las entidades financieras a favor de un consumidor, a través de una cuenta asociada.


Tipos de tarjetas bancarias

Existen multitud de tarjetas bancarias. Veamos algunas de ellas:

Los préstamos

Fuente de la imagen (Expansión): Depósitos, préstamos y cuentas: los 10 mejores para arrrancar 2018

En ocasiones, las familias tienen que gastar un dinero que no poseen, es decir, no ahorran sino que se endeudan. En estos casos suelen acudir a sus entidad financiera para solicitar un préstamo, es decir, una determinada cantidad a devolver en un plazo determinado y con un coste previamente establecido.

Productos financieros: la cuenta corriente y de ahorro

A lo largo de nuestra vida, todos necesitamos utilizar determinados productos financieros. Vamos a analizar los más habituales:

1. La cuenta corriente y de ahorro
2. Préstamos
3. Las tarjetas bancarias
4. La banca online

El sistema financiero

Para estudiar el sistema financiero, debemos considerar su relación con cada uno de los agentes de la economía. Tal y como hemos visto en unidades anteriores, los agentes básicos de la economía son las familias, las empresas y el Estado. Veamos cómo se comportan en relación al sistema financiero, para así definir sus agentes principales y el funcionamiento del mismo.

Impuestos reales o de producto frente a impuestos personales o sobre la renta

Los impuestos reales o de producto

Son aquellos impuestos en los cuales no se considera las condiciones personales del contribuyente. Aquellos cuya naturaleza se determina independientemente del elemento personal.

¿Cómo ha evolucionado el mundo en los últimos 200 años? Renta per cápita y esperanza de vida

Aquí un vídeo diferente y muy interesante, en el que se explica la evolución de buena parte de los países del mundo a lo largo de los últimos doscientos años, desde el punto de vista de la esperanza de vida y de la renta per cápita. Si bien todas ellas son medias, valores per cápita, nos da una idea de la evolución de la economía mundial.


Hans Rosling – The joy of Stats – 200 países, 200 años, 120.000 cifras, 4 minutos. (BBC)

Las deudas: concepto, coste y tipos

La deuda

Una deuda es una obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo presente gracias a unos ingresos futuros.

Es una obligación que contrae quien pide algo, de reintegrar lo pedido con acuerdo a unas condiciones pactadas previamente. El que ha pedido es el deudor, el que ha entregado o prestado es el acreedor; lo entregado puede ser cualquier tipo de bien, tangible o intangible. Fuente: ElBlogSalmón

El ahorro y el endeudamiento

Una vez elaborado el presupuesto debemos comprobar la relación entre gastos e ingresos:

a) Si los ingresos son mayores que los gastos se genera superávit o ahorro.

El presupuesto personal y la independencia de los jóvenes

Actividad propuesta

Realiza un comentario comparativo del nivel de independencia de los jóvenes (de 16 a 29 años) en diferentes países de la UE. ¿A qué crees que se deben estas diferencias?

El presupuesto familiar o personal

Un presupuesto es un plan de gastos. Una previsión en la que determinamos de antemano en qué conceptos vamos a gastar el dinero que ingresamos.

Para elaborar un presupuesto debes apuntar todas tus entradas y salidas de dinero. Las entradas son tus ingresos y las salidas son tus gastos. Para facilitar esta tarea existe multitud de apps y herramientas online, pero también es fácil hacerlo con una hoja de cálculo o bien con lápiz y papel. Es necesario apuntar tanto los conceptos como las cuantías.

Vamos a hacerlo a través de diferentes ejercicios. Estos ejercicios son adaptaciones de los propuestos en el Programa de Educación Financiera (aquí).

Ejercicio 1. Clasifica cada uno de los siguientes gastos en fijos, variables primarios, variables secundarios e imprevistos.

Los gastos familiares por grupos de gasto y según nivel de formación

El INE, Instituto Nacional de Estadística elabora todos los años la EPF, Encuesta de Presupuestos Familiares, donde se pone de manifiesto el gasto de las familias españolas. Para clasificar los gastos, los divide en 12 grupos de gasto tal y como podéis comprobar en la siguiente tabla:

 

 ACTIVIDAD PROPUESTA

 

Fíjate en la tabla correspondiente al año 2016 y compárala con la del 2020. Comenta los datos que te llamen la atención, ¿a qué se deben estas diferencias?

Bloque III – Economía personal

(Contenidos, criterios de evaluación y estándares de aprendizaje según Currículo RD 1105/2014)

Tema 4 – Economia personal
4.1. El presupuesto familiar: ingresos y gastos
       Economía personal: los ingresos personales, salario bruto y salario neto
       Actividad propuesta: mi presupuesto personal
4.2. Los ingresos familiares o personales
4.3. Los gastos familiares o personales
       Los gastos familiares por grupo de gasto y por nivel de formación
4.4. El presupuesto familiar
       El presupuesto personal y la independencia de los jóvenes
4.5. El ahorro y el endeudamiento
4.6. Las deudas: concepto, coste y tipos
                           Glosario                      Preguntas y ejercicios

TEMA 4 COMPLETO EN PDF.v22