Los préstamos

Fuente de la imagen (Expansión): Depósitos, préstamos y cuentas: los 10 mejores para arrrancar 2018

En ocasiones, las familias tienen que gastar un dinero que no poseen, es decir, no ahorran sino que se endeudan. En estos casos suelen acudir a sus entidad financiera para solicitar un préstamo, es decir, una determinada cantidad a devolver en un plazo determinado y con un coste previamente establecido.

Productos financieros: la cuenta corriente y de ahorro

A lo largo de nuestra vida, todos necesitamos utilizar determinados productos financieros. Vamos a analizar los más habituales:

1. La cuenta corriente y de ahorro
2. Préstamos
3. Las tarjetas bancarias
4. La banca online

El sistema financiero

Para estudiar el sistema financiero, debemos considerar su relación con cada uno de los agentes de la economía. Tal y como hemos visto en unidades anteriores, los agentes básicos de la economía son las familias, las empresas y el Estado. Veamos cómo se comportan en relación al sistema financiero, para así definir sus agentes principales y el funcionamiento del mismo.

Impuestos reales o de producto frente a impuestos personales o sobre la renta

Los impuestos reales o de producto

Son aquellos impuestos en los cuales no se considera las condiciones personales del contribuyente. Aquellos cuya naturaleza se determina independientemente del elemento personal.

¿Cómo ha evolucionado el mundo en los últimos 200 años? Renta per cápita y esperanza de vida

Aquí un vídeo diferente y muy interesante, en el que se explica la evolución de buena parte de los países del mundo a lo largo de los últimos doscientos años, desde el punto de vista de la esperanza de vida y de la renta per cápita. Si bien todas ellas son medias, valores per cápita, nos da una idea de la evolución de la economía mundial.


Hans Rosling – The joy of Stats – 200 países, 200 años, 120.000 cifras, 4 minutos. (BBC)

Las deudas: concepto, coste y tipos

La deuda

Una deuda es una obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo presente gracias a unos ingresos futuros.

Es una obligación que contrae quien pide algo, de reintegrar lo pedido con acuerdo a unas condiciones pactadas previamente. El que ha pedido es el deudor, el que ha entregado o prestado es el acreedor; lo entregado puede ser cualquier tipo de bien, tangible o intangible. Fuente: ElBlogSalmón

El ahorro y el endeudamiento

Una vez elaborado el presupuesto debemos comprobar la relación entre gastos e ingresos:

a) Si los ingresos son mayores que los gastos se genera superávit o ahorro.

El presupuesto personal y la independencia de los jóvenes

Actividad propuesta

Realiza un comentario comparativo del nivel de independencia de los jóvenes (de 16 a 29 años) en diferentes países de la UE. ¿A qué crees que se deben estas diferencias?

El presupuesto familiar o personal

Un presupuesto es un plan de gastos. Una previsión en la que determinamos de antemano en qué conceptos vamos a gastar el dinero que ingresamos.

Para elaborar un presupuesto debes apuntar todas tus entradas y salidas de dinero. Las entradas son tus ingresos y las salidas son tus gastos. Para facilitar esta tarea existe multitud de apps y herramientas online, pero también es fácil hacerlo con una hoja de cálculo o bien con lápiz y papel. Es necesario apuntar tanto los conceptos como las cuantías.

Vamos a hacerlo a través de diferentes ejercicios. Estos ejercicios son adaptaciones de los propuestos en el Programa de Educación Financiera (aquí).

Ejercicio 1. Clasifica cada uno de los siguientes gastos en fijos, variables primarios, variables secundarios e imprevistos.

Los gastos familiares por grupos de gasto y según nivel de formación

El INE, Instituto Nacional de Estadística elabora todos los años la EPF, Encuesta de Presupuestos Familiares, donde se pone de manifiesto el gasto de las familias españolas. Para clasificar los gastos, los divide en 12 grupos de gasto tal y como podéis comprobar en la siguiente tabla:

 

 ACTIVIDAD PROPUESTA

 

Fíjate en la tabla correspondiente al año 2016 y compárala con la del 2020. Comenta los datos que te llamen la atención, ¿a qué se deben estas diferencias?

Bloque III – Economía personal

(Contenidos, criterios de evaluación y estándares de aprendizaje según Currículo RD 1105/2014)

Tema 4 – Economia personal
4.1. El presupuesto familiar: ingresos y gastos
       Economía personal: los ingresos personales, salario bruto y salario neto
       Actividad propuesta: mi presupuesto personal
4.2. Los ingresos familiares o personales
4.3. Los gastos familiares o personales
       Los gastos familiares por grupo de gasto y por nivel de formación
4.4. El presupuesto familiar
       El presupuesto personal y la independencia de los jóvenes
4.5. El ahorro y el endeudamiento
4.6. Las deudas: concepto, coste y tipos
                           Glosario                      Preguntas y ejercicios

TEMA 4 COMPLETO EN PDF.v22

Los gastos familiares o personales

Podemos realizar diferentes clasificaciones de gastos en los que puede incurrir unha familia. Nosotros vamos a diferenciarlos inicialmente entre gastos fijos, gastos variables primarios, gastos variables secundarios y gastos imprevistos.

Los ingresos familiares o personales

Para poder realizar un presupuesto debemos conocer los ingresos previstos, si bien lo más habitual es que estos procedan de los rendimientos del trabajo, pueden existir otras fuentes de ingresos. Veamos la siguiente relación de posibles ingresos:

A) Ingresos habituales o rentas:

- Rentas del trabajo y de actividades económicas: sueldos y salarios del trabajador por cuenta ajena o participación en los beneficios de los propietarios de las empresas.

- Pensiones de la Seguridad Social (jubilaciones, incapacidades, viudedad, orfandad, etc).

- Pensiones alimentarias.

- Rentas del capital inmobiliario: ingresos periódicos procedentes de bienes inmuebles. Los bienes inmuebles son aquellos que no se pueden transportar de un lugar a otro debido a sus características como las tierras, edificios, construcciones, etc. Suponen rentas de capital inmobiliario por ejemplo el alquiler de un local, de una vivienda, un terreno, etc.

- Rentas del capital mobiliario: se corresponden con los intereses y dividendos obtenidos como consecuencia de invertir nuestro dinero; se obtienen intereses por invertir los ahorros en depósitos bancarios, bonos, etc (Valores de Renta Fija) y dividendos cuando se invierte en acciones (Valores de Renta Variable).

- Subsidios, prestaciones por desempleo, ayudas familiares, etc.

- Cualquier otro con carácter de regularidad.


B) Ingresos puntuales:

Otras posibles fuentes de ingresos pueden ser:

- Comisiones por ventas, horas extraordinarias.

- Venta de algún bien del patrimonio personal.

- Herencias.

- Premios obtenidos por juegos de azar, loterías, quiniela, etc.

Noticia relacionada: las operaciones de venta online a través de plataformas como eBay, Wallapop o Vibbo serán gravados por Transmisiones Patrimoniales.



Enlace a noticia




ACTIVIDAD PROPUESTA: Analiza esta imagen, consulta el siguiente informe y realiza un breve comentario sobre algo que te haya llamado la atención del mismo.

 

Decil de salarios del empleo principal, año 2020 (EPA) – INE 30 de noviembre de 2021

Seguidamente, analiza la siguiente frase:

“Los estudios, el mejor seguro para el futuro”

Apóyate en algún dato del informe anterior para reforzar tu razonamiento.

Bloque III – Economía personal

(Contenidos, criterios de evaluación y estándares de aprendizaje según Currículo RD 1105/2014)

Tema 4 – Economia personal
4.1. El presupuesto familiar: ingresos y gastos
       Economía personal: los ingresos personales, salario bruto y salario neto
       Actividad propuesta: mi presupuesto personal
4.2. Los ingresos familiares o personales
4.3. Los gastos familiares o personales
       Los gastos familiares por grupo de gasto y por nivel de formación
4.4. El presupuesto familiar
       El presupuesto personal y la independencia de los jóvenes
4.5. El ahorro y el endeudamiento
4.6. Las deudas: concepto, coste y tipos
                           Glosario                      Preguntas y ejercicios

TEMA 4 COMPLETO EN PDF.v22

Actividad desarrollada: Mi presupuesto personal

Piensa en lo que quieres hacer en tu vida profesional en un futuro. Sitúate en el momento que has acabado tus estudios. Para ello ...


1. Explica qué estudios quieres cursar en el futuro (ciclo formativo de grado medio/superior o estudios universitarios).

Economía personal: los ingresos personales, salario bruto y salario neto

El presupuesto

Un presupuesto es un instrumento para gestionar nuestra economía, en el que se recogen los ingresos esperados y los gastos previstos, durante un período de tiempo.

Para introducir el tema vamos a ver la diferencia entre sueldo bruto y sueldo neto para luego hacer una actividad relacionada con nuestro futuro profesional.

Bloque III - Economía personal

Tercer bloque del currículo de Economía 4º ESO, según RD 1105/2014, de 26 de diciembre, por el que se establece el currículo básico de la Educación Secundaria Obligatoria y del Bachillerato (enlace).